대출 이자 계산기

상환 방식 세 가지

원리금균등상환

매달 내는 원금과 이자의 합이 처음부터 끝까지 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해서 생활비 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.

원금균등상환

원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더해 냅니다. 첫 달 부담이 가장 크고 매달 조금씩 줄어듭니다. 원금이 빨리 줄어서 총이자는 세 방식 중 가장 적습니다.

만기일시상환

기간 동안 이자만 내고 원금은 마지막에 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많습니다. 신용대출이나 짧은 기간의 자금에 주로 씁니다.

1억 원, 연 4.5%, 30년 비교

같은 1억 원을 빌려도 상환 방식에 따라 총이자 차이가 6,700만 원 넘게 납니다. 원금균등은 첫 달에 원리금균등보다 약 14만 6천 원을 더 내야 하지만, 30년 동안 이자를 약 1,470만 원 아낍니다. 초반 부담을 감당할 수 있다면 원금균등이 유리합니다.

이자를 줄이는 방법

• 금리 0.5%p 차이도 큽니다. 1억 원, 30년 원리금균등 기준으로 4.5%와 4.0%의 총이자 차이는 약 1,050만 원입니다. 대출 비교 서비스에서 금리를 비교해 보세요.
• 중도상환: 여윳돈이 생길 때마다 일부를 갚으면 남은 원금이 줄어 이자가 줄어듭니다. 대출 실행 후 3년 안에는 중도상환수수료(보통 0.5~1.4%)가 붙으니 수수료와 아끼는 이자를 비교해야 합니다.
• 금리인하요구권: 취업, 승진, 연봉 인상, 신용점수 상승이 있으면 은행에 금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있습니다. 은행은 10영업일 안에 결과를 알려줘야 합니다.

계산 결과를 볼 때 주의할 점

이 계산기는 금리가 대출 기간 내내 같다고 가정합니다. 변동금리 대출은 금리가 바뀔 때마다 납입금이 달라집니다. 은행은 실제 일수로 이자를 계산하고 원 단위를 버리거나 올리기 때문에 은행 상환표와 몇 원에서 몇백 원 정도 차이가 날 수 있습니다. 거치기간이 있는 대출은 거치기간 동안 만기일시상환처럼 이자만 냅니다.

계산식은 금융권에서 쓰는 표준 상환 공식입니다. 실제 대출 조건은 금융기관의 상품 설명서를 확인하세요.